Cara Membuat Anggaran Bulanan yang Efektif

“Gaji habis di tengah bulan” adalah keluhan yang sering kita dengar. Menurut survei OJK 2023, 78% orang yang membuat anggaran bulanan merasa lebih tenang dan terkontrol keuangannya. Tapi sayangnya, hanya 35% yang benar-benar konsisten melakukannya.

Artikel ini akan memandu Anda langkah demi langkah membuat anggaran bulanan yang efektif dan realistis. Tidak hanya teori, kami juga akan memberikan template praktis yang bisa langsung Anda gunakan. Yuk, mulai atur keuangan dengan lebih baik!

Persiapan Membuat Anggaran

Sebelum membuat anggaran, ada beberapa hal yang perlu dipersiapkan:

Data yang Harus Dikumpulkan:

• Slip gaji 3 bulan terakhir
• Catatan pengeluaran harian/mingguan
• Tagihan rutin (listrik, air, internet)
• Cicilan yang sedang berjalan

Tools Sederhana yang Bisa Digunakan:

• Aplikasi: Money Lover (gratis), Spendee (berbayar tapi lebih lengkap)
• Spreadsheet: Google Sheets atau Excel
• Tradisional: Buku catatan dan pulpen

“Waktu pertama kali bikin anggaran, saya pakai notes di HP dulu. Yang penting mulai dulu, nanti bisa diperbaiki pelan-pelan,” cerita Andika, karyawan swasta di Jakarta.

Langkah Membuat Anggaran Bulanan

Langkah 1: Hitung Total Pendapatan Bersih

Jangan hanya hitung gaji pokok! Masukkan juga:

• Pendapatan sampingan (jika ada)
• Hasil investasi
• Bonus atau THR

Contoh Perhitungan:

• Gaji pokok: Rp 8.000.000
• Freelance: Rp 2.000.000
• Total: Rp 10.000.000

Langkah 2: Kategorikan Pengeluaran

Bagi menjadi 3 kelompok utama:

1. Kebutuhan Primer (50-60%):
   • Makanan: Rp 3.000.000
   • Kost/rumah: Rp 2.500.000
   • Transport: Rp 1.000.000
2. Kebutuhan Sekunder (20-30%):
   • Hiburan: Rp 500.000
   • Hobi: Rp 300.000
3. Tabungan/Investasi (10-20%):
   • Darurat: Rp 1.000.000
   • Investasi: Rp 700.000

Langkah 3: Pakai Metode 50/30/20 yang Dimodifikasi

Untuk gaji Rp 10 juta:

• 50% (Rp 5jt) untuk kebutuhan pokok
• 30% (Rp 3jt) untuk keinginan
• 20% (Rp 2jt) untuk tabungan/investasi

Tips:
“Kalau masih kesulitan, bisa mulai dari 60/25/15 dulu. Yang penting ada alokasi untuk tabungan,” sara Financial Planner, Dewi Anggraeni.

Langkah 4: Buat Skala Prioritas

Gunakan teknik MOSCOW:

• Must have: Makan, tempat tinggal, listrik
• Should have: Internet, transportasi
• Could have: Streaming, makan di luar
• Won’t have: Belanja impulsif

Langkah 5: Siapkan Dana Tak Terduga

Sisihkan 5-10% untuk kejadian darurat:

• Kesehatan mendadak
• Perbaikan barang penting
• Keperluan keluarga

Implementasi Anggaran

Tips Agar Konsisten:

• Review Mingguan: Cek setiap Minggu malam
• Amplop Digital: Pisahkan uang di rekening berbeda
• Aplikasi Tracking: Pakai Fitur reminder

Solusi Masalah Umum:

• Pendapatan Tidak Tetap?
  Buat anggaran berdasarkan penghasilan terendah
• Pengeluaran Meledak?
  Alokasikan “uang jaga-jaga” 5% dari total anggaran
• Malas Mencatat?
  Gunakan aplikasi auto-track seperti Bank Jago atau DANA yang bisa catat transaksi otomatis

Template Anggaran Sederhana

Contoh Tabel:

Kategori	Alokasi	Realisasi	Selisih
Makanan	3jt	2,8jt	+200rb
Transport	1jt	1,2jt	-200rb
Hiburan	500rb	300rb	+200rb

Download Template Excel [Link Disini]

Studi Kasus Nyata:
Keluarga Budi dengan penghasilan Rp15jt/bulan berhasil menabung Rp3jt setelah 3 bulan konsisten membuat anggaran.

Kesalahan Fatal dalam Penganggaran

• Terlalu Idealistis: Jangan langsung memotong semua pengeluaran hiburan. Lakukan bertahap!
• Lupa Alokasi Hiburan: Anggaran tanpa hiburan justru bikin stres dan gagal total
• Tidak Direview: Anggaran harus dinamis, disesuaikan dengan kebutuhan
• Kaku: Harus ada ruang untuk penyesuaian
• Tanpa Tujuan Jelas: Buat target spesifik: “Tabungan liburan akhir tahun Rp5jt”

Rekomendasi Tools & Aplikasi

Untuk Pemula:

• Money Lover: Interface sederhana
• Wallet by BudgetBakers: Fitur lengkap

Untuk Advance:

• Google Sheets Template: Lebih fleksibel
• Excel: Analisis lebih dalam

Metode Manual:

• Buku kas khusus
• Amplop fisik

Tanya dan Jawab

Bagaimana kalau penghasilan tidak tetap? Buat anggaran berdasarkan pendapatan terendah, alokasikan lebih saat ada kelebihan

Berapa persen untuk hiburan? Idealnya 10-15% dari total pendapatan

Apa bedanya kebutuhan dan keinginan? Kebutuhan adalah hal yang wajib dipenuhi (makan, tempat tinggal), keinginan adalah tambahan (nongkrong di kafe, beli baju baru)

Membuat anggaran itu seperti bikin resep masakan – perlu takaran yang pas dan sesekali bisa disesuaikan selera. Mulailah dari yang sederhana, evaluasi rutin, dan jangan menyerah jika awalnya terasa sulit.

Yang penting adalah konsistensi, bukan kesempurnaan. Dalam 3 bulan, Anda pasti akan merasakan perbedaan signifikan dalam pengelolaan keuangan.